Όταν πρόκειται για 401k’s, υπάρχει μια υπερπληθώρα θλιβερών ιστοριών. Εδώ είναι ένα που έχει τουλάχιστον αίσιο τέλος και γίνεται όλο και πιο χαρούμενο.
Πέρυσι (το 2002) ένας φίλος των Minelets τον αποκάλεσε Jackphone και τον ρώτησε αν μπορούσα να τον βοηθήσω με το 401k του. Ο Τζακ εργάζεται για μια μεγάλη εταιρεία ως Ανώτερος Αντιπρόεδρος δανεισμού και είναι αρκετά έξυπνος οικονομικά. Ωστόσο, όταν επρόκειτο για τις αποφάσεις του για τα αμοιβαία κεφάλαια 401.000, είχε κάνει επανειλημμένα το ίδιο λάθος που έκαναν οι περισσότεροι. Ως αποτέλεσμα, είδε την αξία του λογαριασμού του να μειώνεται σημαντικά.
Εκείνη την εποχή βρισκόμασταν στη μέση της bear market του 2000, η οποία δεν έδειχνε σημάδια εγκατάλειψης. Ο Τζακ είχε αγοράσει σε ένα ταμείο Lifestyle επειδή κάποιος το συνέστησε. Μέχρι να διασωθεί τελικά, του κόστισε ακριβά. Ωστόσο, συνέχισε να κάνει το ίδιο λάθος επανεπενδύοντας.
Έλεγξε με τον εκπρόσωπο της 401k και στη συνέχεια άλλαξε σε μια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων που κυμαίνονται από World Stock έως Εγχώρια Υβρίδια, Μεγάλη και Μικρή Αξία καθώς και Ανάπτυξη. Αλλά τίποτα δεν λειτούργησε και η αξία του χαρτοφυλακίου του κατευθύνθηκε νοτιότερα.
Μέχρι τη στιγμή που συναντηθήκαμε για να συζητήσουμε το 401k του, ο Τζακ ήταν αρκετά αηδιασμένος από τις κονσέρβες συμβουλές που είχε λάβει και τις συνεχείς απώλειες που υπέφερε.
Ο Τζακ ήξερε ότι είχα ξεφύγει λίγο από τη bear market του 2000, έχοντας πουλήσει όλες τις θέσεις των πελατών μου στις 13/10/2000. Ήμασταν με ασφάλεια στους λογαριασμούς μας στην αγορά χρήματος για να ξεπεράσουμε την καταιγίδα (δείτε το άρθρο μου Πώς ξεφύγαμε από την αρκούδα το 2000 στη διεύθυνση http://www.successful-investment.com/articles12.htm).
Σκεπτόμενος αυτό, ο Τζακ μπορούσε μόνο να κουνήσει το κεφάλι του γιατί σε κανένα σημείο της αγοράς δεν του είχαν δοθεί ποτέ αυτή που πιστεύω ότι ήταν η σωστή συμβουλή. Δηλαδή, κανείς δεν πρότεινε ότι, εφόσον βρισκόμασταν σε bear market, μπορεί να ήθελε να παραμερίσει και να παραμείνει στην ασφάλεια του λογαριασμού του στην αγορά χρήματος. Έτσι έμεινε επενδυμένος, ελπίζοντας ενάντια στα στοιχεία που υπήρχαν γύρω του να βρει κάτι που δεν συνετρίβη. Αυτό ήταν το λάθος του και το μοιράζονται πολλοί.
Η συμβουλή που λάμβανε σταθερά και συνεχώς ήταν ότι η αγορά ήταν κοντά στο πάτο, οι μετοχές πρέπει να ανέβουν από αυτά τα επίπεδα και, το προσωπικό μου αγαπημένο για απώλεια χρημάτων, η αγορά δεν μπορεί να πάει χαμηλότερα. Αυτό ήθελε να ακούσει και να πιστέψει ο κόσμος. Αλλά το σύστημα παρακολούθησης μου έλεγε διαφορετικά και ακολούθησα τους δείκτες του προς ικανοποίηση των πελατών μου.
Ο Τζακ ήθελε να μάθει πώς θα μπορούσα να βοηθήσω. Κοιτάζοντας τις επιλογές του για τα αμοιβαία κεφάλαια, συνειδητοποίησα ότι ήταν στην πραγματικότητα αρκετά αξιοπρεπείς, και είχε μια ποικιλία από περίπου 13 ταμεία. Λοιπόν, ποιο ήταν το πρόβλημα και πώς θα μπορούσαμε να το λύσουμε; Κατά κάποιο τρόπο, η απάντηση ήταν απλή. Αλλά οι άνθρωποι έπρεπε να χτυπηθούν αρκετά πριν το δουν.
Το πρώτο μου βήμα ήταν, με την άδεια του Jack, να συνδεθώ στον ιστότοπό του 401k. Μετά άρχισα να κάνω κάποιες προσαρμογές. Δεδομένου ότι το μοντέλο παρακολούθησης των τάσεων μου ήταν ακόμα σε λειτουργία πώλησης, ρευστοποίησα όλες τις θέσεις του και μετέφερε τα έσοδα στην αγορά χρήματος. Αυτό πέτυχε ένα πράγμα αμέσως: Σταμάτησε να χάνει χρήματα. Όταν σταματάς να κινείσαι προς τα πίσω, σε σχέση με όλους τους άλλους προχωράς μπροστά!
Δεύτερον, καθώς ο δείκτης τάσεων μου πέρασε σε λειτουργία Αγοράς στις 29 Απριλίου 2003, ερεύνησα ξανά τα κεφάλαιά του. Με βάση ισχυρά στοιχεία δυναμικής, επένδυσα σε δύο από τις επιλογές του σε αμοιβαία κεφάλαια. Το αποτέλεσμα ήταν πολύ ευχάριστο: τα κεφάλαια που επέλεξα αυξήθηκαν περίπου 10% τους δύο μήνες μετά την αγορά μου. (Άλλα κεφάλαια που είχα παρακολουθήσει και επιλέξει για άλλους τύπους επενδυτικών προγραμμάτων αυξήθηκαν έως και 26% εκείνη την περίοδο.)
Οι Τζακ ήταν ευτυχισμένοι από τότε. Αν και η ανατίμηση 10% δεν είναι τόσο μεγάλη όσο μπόρεσα να κάνω με περιουσιακά στοιχεία εκτός των 401 χιλιάδων του, εξακολουθεί να επιβεβαιώνει ότι το κλειδί για την επιτυχημένη επένδυση είναι η μεθοδολογία και η πειθαρχία. Η πειθαρχημένη προσέγγισή μας βασίζεται σε αντικειμενικές πληροφορίες. Αγνοεί τη διαφημιστική εκστρατεία της Wall Street που έχει σχεδιαστεί για να διαιωνίζει τις αγορές πλούσιες σε προμήθειες τώρα ενώ είναι χαμηλές ή τις στρατηγικές αγοράς και διατήρησης.
Εάν έχετε βρεθεί σε μια κατάσταση παρόμοια με του Jack ή θέλετε να αποφύγετε να βρεθείτε σε μια τέτοια κατάσταση, βρείτε έναν επενδυτικό σύμβουλο που βασίζεται στις αποφάσεις τουσε μια μετρημένη και αντικειμενική προσέγγιση. Αυτό θα σας δώσει το πλεονέκτημα ανεξάρτητα από το αν η αγορά ανεβαίνει ή πέφτει και θα σας προσφέρει τη μεγαλύτερη προστασία από θλιβερές ιστορίες με το 401k σας.
&αντίγραφο; του Ulli G. Niemann
