Κάθε επιχείρηση χρειάζεται χρήματα κάποια στιγμή. Η διαδικασία απόκτησης χρηματοδότησης μπορεί να είναι τρομακτική και οι πιθανότητες επιτυχίας περιορισμένες εάν προσεγγιστεί με αποδιοργανωμένο ή τυχαίο τρόπο. Οι δανειστές είναι συντηρητικά πλάσματα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουν ότι είναι δουλειά τους να δανείζουν χρήματα, και είναι στην ευχάριστη θέση να το κάνουν εάν ο κίνδυνος τους είναι εύλογος. Οι πιθανότητες απόκτησης επιχειρηματικού δανείου αυξάνονται σημαντικά εάν τηρήσετε την παρακάτω διαδικασία.
ΝΑ ΞΕΡΕΙΣ ΤΙ ΧΡΕΙΑΖΕΣΑΙ
Κατανοήστε πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων, πόση χρηματοδότηση χρειάζεστε και πώς σκοπεύετε να αποπληρώσετε το δάνειο. Να είστε σε θέση να το επικοινωνήσετε με σαφήνεια και σιγουριά με τους υποψήφιους δανειστές.
ΚΑΤΑΝΟΗΣΕ ΤΗΝ ΤΡΕΧΟΥΣΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΟΥ
Εάν είστε υπάρχουσα επιχείρηση, είστε κερδοφόρος και ο ισολογισμός σας έχει θετικά ίδια κεφάλαια; Πώς φαίνεται η πίστωσή σας; Να έχετε ξεκάθαρη κατανόηση τυχόν υφιστάμενων δεσμεύσεων και προτεραιότητας. Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις απαντήσεις σε υποτιμητικά πιστωτικά ζητήματα (ενοχικά δικαιώματα, κρίσεις, αργές πληρωμές, ενέργειες είσπραξης) πριν υποβάλετε την αίτησή σας. Εάν υπήρξαν ζητήματα πίστωσης, κερδοφορίας ή μετοχών στο παρελθόν, παρουσιάστε ένα αξιόπιστο επιχείρημα για το γιατί επιλύθηκαν αυτά τα ζητήματα ή πώς αυτό το δάνειο θα αλλάξει αυτήν την κατάσταση.
ΓΝΩΡΙΖΕΤΕ ΤΙΣ ΕΠΙΛΟΓΕΣ ΣΑΣ
Όλα τα δάνεια κρίνονται από την άποψη του κινδύνου. Ορισμένα επίπεδα κινδύνου θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ορισμένα είδη χρηματοδότησης. Το επίπεδο κινδύνου αντανακλάται στο κόστος της χρηματοδότησης. Όσο πιο ασφαλή είναι τα χρήματα ενός δανειστή, τόσο λιγότερο σας κοστίζει. Γίνετε δημιουργικοί. Η χρηματοδότηση λαμβάνει πολλές μορφές και είναι διαθέσιμη από ένα ευρύ φάσμα πηγών.
Η τυπική (συμβατική) τραπεζική χρηματοδότηση προσφέρει συνήθως τα καλύτερα επιτόκια, ωστόσο είναι το πιο δύσκολο να πληροί τις προϋποθέσεις. Τα δάνεια αυτά εμφανίζονται ως μακροπρόθεσμη υποχρέωση στον εταιρικό ισολογισμό. Τα συμβατικά δάνεια είναι διαθέσιμα μέσω τραπεζών και άλλων δανειστικών ιδρυμάτων και μπορούν να είναι εγγυημένα εν όλω ή εν μέρει από την SBA.
Οι ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές είναι μια άλλη μορφή χρηματοδότησης επιχειρήσεων. Αυτός ο τύπος δανείου είναι εξασφαλισμένος με εισπρακτέους λογαριασμούς ή απόθεμα και διατίθεται από τράπεζα ή δανειστή που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια μορφή ανανεούμενης πιστωτικής γραμμής. Μια πιστωτική γραμμή που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία (ABL) θεωρείται εναλλακτική χρηματοδότηση και είναι διαθέσιμη σε δανειολήπτες που έχουν πολύ υψηλή μόχλευση για μια τράπεζα.
Οι μισθώσεις ακινήτων, οι μισθώσεις εξοπλισμού και οι σημειώσεις είναι μια άλλη μορφή χρηματοδότησης επιχειρήσεων. Σε αυτές τις συμβάσεις, η εξασφάλιση για το δάνειο είναι το ίδιο το ακίνητο ή ο εξοπλισμός. Όταν δεν υπάρχει οφειλόμενο υπόλοιπο στο περιουσιακό στοιχείο, το ακίνητο ή ο εξοπλισμός θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί σε μια συναλλαγή πώλησης-εκμίσθωσης. Εδώ, το περιουσιακό στοιχείο πωλείται στον δανειστή έναντι μετρητών και ο δανειολήπτης μισθώνει το ακίνητο από τον δανειστή μέχρι να πληρωθεί το δάνειο.
Οι ιδιοκτήτες μπορούν να αποτελέσουν πηγή χρηματοδότησης. Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν ιδιοκτήτη να συνεισφέρει σε δολάρια ή να ενοικιάσει παραχωρήσεις για την ανάπτυξη ενός ενοικιαζόμενου χώρου. Για αυτό το δάνειο, ο ιδιοκτήτης μπορεί να ζητήσει μια Ρήτρα Ποσοστό Ακαθάριστων Πωλήσεων στη μίσθωση ως αποπληρωμή. Οι εκτεταμένοι όροι πωλητή για την αγορά προϊόντος ενδέχεται να παρέχουν βραχυπρόθεσμα δάνεια λειτουργικού κεφαλαίου.
Σε περίπτωση που απαιτείται πρόσθετη πιστωτική ισχύς, οι εγγυητές δανείου ή ο δανεισμός πίστωσης κάποιου μπορεί να βοηθήσουν τον δανειολήπτη να πληροί τις προϋποθέσεις για λιγότερο δαπανηρή χρηματοδότηση. Να είστε ευέλικτοι. Το τελικό πακέτο σας μπορεί να αποτελείται από διάφορες λύσεις δανεισμού
ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΤΕ ΜΙΑ ΣΑΦΗ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΟΗΤΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
Οι δανειστές πρέπει να γνωρίζουν ποιοι είστε προσωπικά, επαγγελματικά και οικονομικά. Ο δανειστής πρέπει να αξιολογήσει τις δηλώσεις φόρου εισοδήματος (Εταιρικές και Προσωπικές), τις οικονομικές καταστάσεις (κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και ισολογισμό) και μια προβολή ταμειακών ροών. Ο ισολογισμός πρέπει να είναι συγκεκριμένος. Η τρέχουσα αναλογία πρέπει να είναι τουλάχιστον 1:1 και η αναλογία χρέους προς ίδια κεφάλαια πρέπει να είναι τουλάχιστον 4:1.
Να είστε συγκεκριμένοι ως προς το πώς θα χρησιμοποιηθούν τα χρήματα και πώς θα επιστραφούν. Οι δανειστές θέλουν να μάθουν τι εξασφαλίζει το χρέος τους. Οι δανειστές αξιολογούν την ποιότητα της εξασφάλισης και θέλουν να διασφαλίσουν ότι είναι επαρκής για τη διασφάλιση του χρέουςσε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Απαιτείται μια δευτερεύουσα πηγή αποπληρωμής πριν από τη χορήγηση τυπικής χρηματοδότησης. Συχνά απαιτείται η προσωπική εγγύηση του δανειολήπτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας δανειστής μπορεί να αναζητήσει δευτερεύουσα ασφάλεια. Η δευτερεύουσα ασφάλεια είναι απλώς κάποιο άλλο περιουσιακό στοιχείο στο οποίο έχετε ίδια κεφάλαια ή ιδιοκτησία, π.χ. εξοπλισμός, ακίνητα, απόθεμα, χαρτονομίσματα.
Η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων δεν είναι δύσκολη εάν ο δανειολήπτης είναι δημιουργικός και ρεαλιστής. Μάθετε πόσα χρήματα χρειάζεστε και πώς θα τα χρησιμοποιήσετε. Να είστε έτοιμοι να υπερασπιστείτε τις ανάγκες σας και να προλάβετε τις ερωτήσεις των δανειστών. Σε περίπτωση που ένας δανειστής δεν μπορεί να ικανοποιήσει το αίτημά σας, ίσως είναι ο τρόπος με τον οποίο συσκευάζεται ένα δάνειο. Βρείτε έναν δανειστή που είναι πρόθυμος να κάνει συστάσεις που θα σας βοηθήσουν να βρείτε χρηματοδότηση. Ένας καλός δανειστής θα σας πει γρήγορα εάν μπορεί να σας βοηθήσει ή όχι. Εάν παρουσιαστεί ένα έξυπνο και οργανωμένο πακέτο, απαιτείται έγκαιρη απάντηση.